Xây dựng lịch sử tín dụng tốt trước khi có nhu cầu vay vốn

Lịch sử tín dụng là căn cứ quan trọng khi ngân hàng xem xét hồ sơ vay, nhưng thường chỉ được quan tâm khi người dùng đã cần vay. Bài viết này của HCMtoplist sẽ giải thích lịch sử tín dụng được hình thành thế nào, các thói quen giúp duy trì lịch sử tốt và cách tự kiểm tra thông tin tín dụng của mình.

Lịch sử tín dụng được hình thành từ đâu

Lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân được tạo nên từ các giao dịch vay, thẻ tín dụng và việc thanh toán các khoản này theo thời gian.

Mỗi khi một cá nhân có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, như mở thẻ tín dụng hay vay tiêu dùng, thông tin về khoản vay, dư nợ và tình trạng thanh toán được ghi nhận và cập nhật vào hệ thống thông tin tín dụng quốc gia. Đây là nguồn dữ liệu mà các tổ chức tín dụng tham khảo khi đánh giá hồ sơ vay mới.

Từ dữ liệu này, tổ chức tín dụng có thể thấy người vay đã từng vay bao nhiêu, đang có những khoản nợ nào và thanh toán có đúng hạn hay không. Một lịch sử thanh toán đều đặn, đúng hạn là tín hiệu tích cực cho thấy người vay có thói quen tài chính ổn định.

Lịch sử tín dụng phản ánh hành vi trong một khoảng thời gian dài chứ không chỉ một thời điểm. Một khoản thanh toán trễ từ lâu vẫn có thể được lưu lại, trong khi một chuỗi thanh toán đúng hạn kéo dài nhiều năm tạo nên hình ảnh tín dụng ổn định. Vì vậy, thời gian bắt đầu xây dựng và sự đều đặn trong thanh toán đều có ý nghĩa.

Những thói quen giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng tốt không đến từ một hành động đơn lẻ mà được tích lũy từ những thói quen thanh toán đều đặn trong thời gian dài.

Thói quen quan trọng nhất là thanh toán đúng hạn mọi khoản nợ, kể cả những khoản nhỏ như dư nợ thẻ tín dụng. Đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán là cách đơn giản để không bỏ lỡ ngày đến hạn, nhất là khi một người có nhiều khoản cần thanh toán trong tháng.

Một số thói quen khác giúp hồ sơ tín dụng được đánh giá tích cực:

• Giữ dư nợ thẻ tín dụng ở mức thấp so với hạn mức được cấp
• Chỉ đăng ký khoản vay mới khi thực sự có nhu cầu
• Duy trì những tài khoản thẻ đã sử dụng lâu năm và thanh toán tốt
• Rà soát các khoản vay cũ đã tất toán để chắc chắn được cập nhật đúng

Việc đăng ký nhiều khoản vay trong thời gian ngắn có thể khiến tổng dư nợ tăng nhanh so với thu nhập. Khi có kế hoạch vay tiền cho một mục tiêu lớn như mua nhà hay mua xe, người vay nên giữ ổn định các khoản nợ hiện có trong vài tháng trước đó, để hồ sơ phản ánh đúng khả năng tài chính khi nộp.

Bắt đầu và duy trì lịch sử tín dụng theo thời gian

Với người chưa từng có quan hệ tín dụng, việc xây dựng lịch sử có thể bắt đầu từ những bước nhỏ và được duy trì qua nhiều năm.

Khi chưa từng vay hoặc dùng thẻ tín dụng, hồ sơ tín dụng của một người gần như chưa có dữ liệu. Nhiều người chọn bắt đầu bằng một chiếc thẻ tín dụng hạn mức vừa phải, dùng cho các khoản chi định kỳ đã có trong ngân sách như hóa đơn sinh hoạt hay cước điện thoại, sau đó thanh toán đủ dư nợ mỗi kỳ. Cách làm này tạo ra các giao dịch tín dụng đều đặn mà không làm tăng chi tiêu.

Sau giai đoạn đầu, lịch sử tín dụng tiếp tục được bồi đắp khi người dùng duy trì các tài khoản thẻ lâu năm, thanh toán tốt các khoản vay nhỏ như trả góp thiết bị và hoàn tất khoản vay đúng lịch. Mỗi khoản vay được tất toán đúng hạn là thêm một dấu mốc tích cực trong hồ sơ.

Để theo dõi kết quả của những thói quen này, người dùng có thể tra cứu CIC miễn phí qua kênh chính thức của trung tâm thông tin tín dụng theo định kỳ, chẳng hạn mỗi năm một lần. Việc xem lại hồ sơ theo năm giúp nhận ra sự thay đổi qua thời gian, như số khoản vay đã tất toán hay thời gian sử dụng thẻ, đồng thời xác nhận các khoản đã hoàn tất được cập nhật đúng trạng thái.

Song song với đó, giữ lại chứng từ tất toán khoản vay và sao kê thẻ của những năm trước cũng là thói quen hữu ích. Đây là tài liệu đối chiếu khi cần làm rõ thông tin, đồng thời giúp người dùng nhìn lại quá trình quản lý tài chính trong nhiều năm.

Lịch sử tín dụng được hình thành từ chính những thói quen thanh toán hằng ngày và được bồi đắp qua nhiều năm. Khi hiểu cách thông tin tín dụng được ghi nhận, duy trì thanh toán đúng hạn và bắt đầu xây dựng từ những bước nhỏ, người dùng có thể chuẩn bị nền tảng tín dụng vững vàng trước khi thực sự cần đến một khoản vay